Plataforma Mobills - Análise de Despesas Pessoais
https://github.com/erickfis
Erick Gomes Anastácio
2018 março, 07
Objetivo
Análise do orçamento familiar, com base nos dados obtidos pela plataforma mobils.
ESTE RELATÓRIO ESTÁ EM CONSTANTE CONSTRUÇÃO
Análise da qualidade dos dados
Outliers detectados:
- mar-2015 - pagamentos - lançamento errado
- fev-2015 - moradia - multa aluguel - mudança
Também serão removidos:
- gastos com mudança
- registros de reservas
- outras movimentações que não dizem respeito aos gastos da família
Além disso, verifica-se que todas as despesas pagas no cartão de crédito ficaram registradas na data de vencimento do cartão, dia 25. Este é um defeito da plataforma.
Maiores Despesas, por tipo
Na tabela abaixo temos um ranking dos maiores tipos de despesa na média de todos os anos:
| rank | tipo | media |
|---|---|---|
| 1 | alimentação | R$ 1,203.56 |
| 2 | corolla | R$ 760.18 |
| 3 | transporte | R$ 617.75 |
| 4 | saúde | R$ 416.22 |
| 5 | moradia | R$ 366.25 |
| 6 | seguros | R$ 347.46 |
| 7 | refeição trabalho | R$ 338.51 |
| 8 | pet | R$ 337.11 |
| 9 | equipamentos | R$ 306.87 |
| 10 | pagamentos | R$ 224.99 |
| 11 | educação | R$ 216.87 |
| 12 | roupa | R$ 203.53 |
Maiores Variações, por tipo de despesa
Pode ser interessante analisar as categorias que apresentam as maiores variações ao longo dos anos. Na tabela abaixo temos um ranking dos tipos de despesas que apresentaram os maiores desvios padrões da média:
| rank | tipo | sd |
|---|---|---|
| 1 | corolla | R$ 215.34 |
| 2 | refeição trabalho | R$ 203.58 |
| 3 | moradia | R$ 187.07 |
| 4 | alimentação | R$ 168.75 |
| 5 | equipamentos | R$ 154.10 |
| 6 | pet | R$ 142.33 |
| 7 | roupa | R$ 119.69 |
| 8 | educação | R$ 102.87 |
| 9 | seguros | R$ 86.59 |
| 10 | transporte | R$ 57.49 |
| 11 | pagamentos | R$ 56.33 |
| 12 | saúde | R$ 52.51 |
Custo de vida, por mês
O custo de vida mensal da famíla é a soma de todos os gastos mensais de quaisquer tipos de despesas.
Verifica-se a necessidade de investigar em detalhe os dados referentes ao período de junho a outubro de 2017, onde verifica-se um aumento significativo no custo mensal.
Analisar gastos com:
- corolla
- alimentação
- lazer
Verifica-se um novo pico porque aqui começaram a ser registrados gastos com “refeição no trabalho”
Além disso, analisar gastos com:
- alimentação
- moradia
Principais tipos de despesas
Análise por tipo de despesa: Alimentação
Vejamos como este tipo de despesa se comporta ao longo dos anos:
Observa-se problemas em
- abril, junho e julho
- aumento consecutivo da média
- as compras maiores são feitas a cada 2 meses
Vamos analisar na tabela de dados os principais registros:
Análise por tipo de despesa: Moradia
O segundo da lista dos tipos de despesas mais oscilantes é moradia. Vejamos como este tipo de despesa se comporta ao longo dos anos:
Este gráfico nos mostra que a média de gastos em 2017 está bem acima das médias dos outros anos. Vamos ver em detalhe quais foram os gastos de abril para cada ano:
O aumento na deve-se ao fato de que:
- estamos agora contratando faxina
- em alguns meses a faxina é lançada em outra conta
- temos seguro-residência
- gás de cozinha antes era lançado como alimentação
Análise por tipo de despesa: Pagamentos
Observa-se alguns picos, vamos analisar a tabela de dados, em especial para valores acima de R$250,00:
Análise por tipo de despesa: Veículos
Observa-se:
- a troca de carro em julho de 2016 foi um divisor de águas
- aumento do custo no final de 2015
- alguns picos referentes a manutenções maiores
Vamos analisar a tabela de dados:
Desta forma, verifica-se que a alta em 2015 ocorreu porque em agosto foi renovado o seguro, parcelado em 4x, isso explica as altas até novembro; em setembro foi feita uma manutenção de 10k, também parcelada em 4x.
Por outro lado, a queda a partir de julho de 2016 é explicada pela venda do carro neste mesmo mês.
Em junho de 2017 foi feita um manutenção signficativa no carro, além da troca de pneus.
Análise por tipo de despesa: PET
Sobre
A plataforma Mobills é um serviço pago que, através de um app android, leitura de SMSs do banco e de interação via web, registra despesas realizadas, armazena os dados na nuvem e permite a posterior exportação destes dados.
A interface disponibilizada via APP ou web possui algumas funcionalidades, tais como:
- lançamento de despesas / receitas
- somatória e cálculo de saldo
- gráfico de despesas por categoria, por mês.
Mas algumas funcionalidades importantes estão faltando, entre elas:
- acompanhamento da evolução das despesas por categoria ao longo dos meses
- gráficos e tabelas que permitam analisar mais a sério o controle de gastos ao longo do tempo
- gráficos e tabelas que indiquem tendências de gastos relacionadas à estações do ano, datas comemorativas ou datas-chave
- evidências que indiquem necessidade de mudanças no controle financeiro
Este estudo se destina justamente a suprir estas deficiências apontadas e, através do banco de dados gerado pela plataforma, analisar o orçamento doméstico com uma visão mais ampla que possibilitará um maior entendimento do mesmo, dando ao usuário fundamentação e evidências para tomada de decisões que poderão alterar positivamente o rumo de seu planejamento financeiro
A plataforma mobils pode ser encontrada em:
O aplicativo para android pode ser encontrado em:
https://play.google.com/store/apps/details?id=br.com.gerenciadorfinanceiro.controller
Software utilizado e instruções de uso
Esta análise é realisada através dos seguintes softwares:
- R version 3.4.3 (2017-11-30)
- Platform x86_64-pc-linux-gnu
- OS Description: Linux Mint 18.1 Serena
Para utilizar o programa, acessar a plataforma web e baixar os bancos de dados exportado no formato csv.
Os arquivos devem ser guardados na pasta data e devem conter a string “mobills” em seu nome. É aconselhado nomear o arquivo usando também um indicador de data.
Ex: bancoX-mobills-2015a2017.csv
Podem ser utilizados vários arquivos complementares, não sendo necessário exportar um banco de dados completo toda vez que for necessário incluir novos dados.
O programa analisa a pasta dados e irá processá-los novamente sempre que houver novidades, salvando o banco de dados tratado para o arquivo dados-ok.rds. Caso não haja novidades, o programa somente carrega este banco de dados já tratado, acelerando consideravelmente o processo.
Processamento dos dados
O banco de dados é carregado e preparado para que possamos responder às questões levantadas.
Tratamento inicial dos dados
Antes de fazer qualquer inferência, vamos primeiramente analisar os dados exportados pela plataforma, procurando avaliar sua qualidade e quais são as transformações necessárias para o seu uso.
Conclusão
Plataforma Mobills:
- ainda não há API que permita o acesso direto aos dados
- existe um problema com as datas das compras feitas em cartão de crédito: são registradas todas como se fossem feitas na data de vencimento do cartão
- desta forma, ao registrar estas compras, anotar na descrição a data da transação
Gastos pessoais
- devem ser observados com mais cuidado os tipos de despesa: alimentação, moradia, pagamentos, corolla e educação